解説記事の一覧
いずれも、このサイトの計算エンジンで算出した数値を載せています。 記事から、その条件を入力済みの状態で試算ツールを開けます。
42% 元金充当が減る 返済額は同じでも元金充当は42%減る 3,000万円・35年で計算。5年ルールで実際に起きていること 2.4倍 20年後の返済額 変動金利に上限はない 125%ルールが抑えるのは1回の改定幅だけ。上限は金利にも総額にもない +1.40% 固定と逆転する上昇幅 変動0.6%と固定1.8%の分岐点 何%上がったら固定が有利になるかを逆算した 211万円 5年目に借り換えた場合 借り換えは何年目まで得か 同じ金利差0.6%でも、25年目には6万円の損に転じる 17万円 年収400万の実受取額 住宅ローン控除はいくら戻るのか 計算上は21万円。納税額で頭打ちになる人がいる 90万円 3,000万円の諸費用 借り換えの諸費用は総額いくら 定額型なら29.5万円。回収には18年7ヶ月かかる 76万円 ルールがある方が多い 5年ルールがない銀行との違い 返済額の最大値も、ルールがある方が高くなる 45万円 借り換えで失う控除 借り換えで住宅ローン控除は減るのか 返済期間が10年未満になると対象外。諸費用の上乗せ分も外れる 0.7% 損得の分かれ目 控除中の繰上げ返済は損か 年収400万で頭打ちの人には、この一般論が当てはまらない 22万円 2方式の利息差 期間短縮型と返済額軽減型どっち 300万円繰上げの場合。125%ルールの基準額も変わる 31万円 2方式の総利息差 元金均等と元利均等の違い 初回返済額は1.2万円高い。変動では未払利息の有無も変わる 2.3万円 5年延長で下がる月額 返済がきつい時の選択肢 総額は108万円増える。延滞前に動くほど手は多い 3箇所 通知で見るべき所 金利変更のお知らせが届いたら 「返済額に変更なし」は「影響なし」ではない 3つ 試算に要る数字 返済予定表の見方 残債・適用金利・残り期間はどこに書いてあるか +4年 金利上昇での遅れ 残債が家の価値を下回るまで何年か 物件価値の下落が速いほど、金利上昇による遅れが大きくなる 2.1倍 1年目と15年目の差 繰上げ返済は早いほど得か 300万円を1年目に入れた場合、15年目より利息削減額が大きい 48万円 5年短縮での利息減 35年と30年、総返済額はいくら違うか 毎月11,870円増で総利息48万円減。期間は金利上昇に晒される時間も左右する 57万円 35年での0.1%の差 金利0.1%の差は総額いくら違うか 3,000万円・35年で試算。返済期間が長いほど差は大きくなる 10.9% 頭金に対する利息削減比率 頭金はいくら入れるべきか 1割でも2割でも比率はほぼ同じ。年あたりだと0.31%相当 37.5% 5年後の返済負担率 借入可能額と、5年後の負担率 負担率30%で借りても、125%ルールの上限に当たると5年後は37.5%になる 4.65% 未払利息が出る金利 固定期間が明けたら危険水位はいくつ 10年固定・3,000万円のモデルケース。変動に移った瞬間の危険水位を逆算 922万円 65歳時点の残債 完済年齢と定年後の残債 40歳で35年ローンなら、65歳時点でも残債が922万円残る 9.5万円 ボーナス月の上乗せ ボーナス返済をやめたい時 ボーナス返済20%なら毎月は1.6万円軽く、ボーナス月に9.5万円乗る 593万円 1%上昇の総額差 金利1%上昇の総額差 3,000万円・35年では、金利1%差で毎月1.4万円、総額593万円の差 2,206万円 10年後の残債 10年後の残債はいくら 3,000万円を35年で借りると、10年返しても残債は2,206万円 111万円 100万円増の総額差 100万円多く借りる影響 借入を100万円増やすと、35年では総返済額が111万円増える 23.8% 年収20%減の負担率 年収減少時の返済負担率 年収500万円から400万円に下がると、同じ返済額でも負担率は23.8% 18.5% 初年度の利息割合 借入直後の利息割合 3,000万円・35年では、借入1年目の返済のうち18.5%が利息 12年7ヶ月 1000万円減るまで 残債1000万円減る時期 3,000万円・35年では、残債が1,000万円減るまで12年7ヶ月かかる 100万円 90万円上乗せ総額 諸費用上乗せの総額差 諸費用90万円を借入に含めると、35年の総返済額は100万円増える 7,921円 300万円で下がる月額 繰上げ返済で月額を下げる 300万円を返済額軽減型で繰上げると、毎月返済は7,921円下がる 1,127万円 2%上昇の総額増 金利2%上昇で総額はいくら増えるか 改定は2031年7月、返済額は99,010円。上限で10,606円が後ろに回る 28.6% 管理費込みの負担率 管理費・修繕積立金を含めた負担率 ローンのみなら19.0%。月4万円を足すと住居費負担率は28.6% 847万円 35年の安心料 固定金利の安心料はいくらか 変動0.6%と固定2.0%の差は毎月20,170円。2.1%まで上がっても変動が安い 455万円 12ヶ月分の必要額 生活防衛資金はいくら残すか 返済額79,208円と生活費30万円なら、12ヶ月分は455万円 80万円 残り15年の総額増 残り15年の金利1%上昇の影響 残債が同じなら、期間が短くても毎月の増加額は6%しか縮まない 3,787万円 毎月10万円の上限 毎月10万円でいくら借りられるか 金利0.6%・35年なら3,787万円。1%上がると573万円減る 9.8% 総額に占める利息 利息は総返済額の何割か 3,000万円・35年・0.6%なら9.8%。金利2%では28.1%になる 76万円 期間延長の総額増 借り換えで返済期間を延ばすと 25年を35年にすると毎月22,803円下がるが、総額は76万円増える 63万円 一括返済で減る利息 退職金での一括返済で減る利息 60歳・残債1,363万円なら63万円。年あたり0.31%相当にとどまる 2.2% 耐えられる金利 金利は何%まで耐えられるか 返済額1.25倍が上限なら2.2%。残り10年なら5.26%まで収まる 749万円 半々にした振れ幅 変動と固定を何割ずつにするか 半々なら振れ幅は1,497万円から749万円へ。分かれ目の金利は動かない 1.98% 逆転が起きる境目 元金と利息が逆転するのはいつか 35年なら金利1.98%までは1回目から元金の方が多い 14,410円 1回目改定の増加 教育費と返済額改定が重なる年 改定は2031年8月から5年ごと。進学の年と重なるかは先に分かる 172万円 0.3%上乗せの総額 団信の0.3%上乗せは総額いくらか 3,000万円・35年なら年49,034円。負担は前半に偏る 18年7ヶ月 完済が早まる 毎年100万円の繰上げ返済を続けたら 完済まで続けると利息は173.8万円減る。効きは年々落ちる 4年7ヶ月 下がるまでの時間 金利が下がったら返済額はいつ下がるか 下げも5年ルールで待ち。待つ間の差額は元金の返済に回る 412万円 元に戻す必要額 上がった返済額を元に戻すには 月14,410円の増加を消すのに412万円。増加額の286ヶ月分にあたる +0.53% 控除で賄える上昇 控除で金利上昇はどこまで相殺できるか 控除13年分は227万円。+2.0%上がると25.0%しか埋まらない 95,157円 ボーナス月の上乗せ ボーナスが減ったら不足はいくら 割合20%なら1回95,157円。毎月に直すと15,860円分にあたる 0.24% 回収できる金利差 借り換えの金利差は何%から得か 残債2,000万円・残り25年・諸費用64万円なら0.24%が分かれ目 4年3ヶ月 毎月1万円で短縮 毎月1万円多く返済すると何年短縮か 完済は4年3ヶ月早まり利息は41万円減る。効率は上乗せ額でほぼ動かない 95,827円 5年待った差 頭金と繰上げ返済はどちらが得か 同じ日に投じれば差は0円。5年待つと総支出は95,827円増える +1.91% 順位が入れ替わる 固定10年と20年はどちらが得か 据え置きなら差は380万円。+1.91%を超えると20年固定が少ない 124,995円 合計の毎月返済 リフォームを追加で借りたら毎月いくら 残り25年に500万円を10年で足すと124,995円。10年目で46,042円下がる 48万円 40年の総額増 40年返済は毎月いくら安いか 3,000万円なら毎月8,893円安く総額48万円増。金利2.5%では244万円 88,442円 5年短縮の実質差額 借り換えで返済期間を短くすると 残り25年を20年へ。試算では据え置きだと定率型の諸費用に届かない 5,116円 10年後を揃える上乗せ 元金均等に並ぶ上乗せは毎月いくら 初回差額は7,220円。10年後の残債を揃えるなら毎月5,116円で足りる 137,096円 控除終了の年段差 控除が終わると負担はいくら増えるか 返済額は変わらないのに年137,096円。月あたり11,425円の段差 16,157円 10万円の削減額 繰上げ返済の手数料は何円まで見合うか 5年目に10万円なら16,157円。少額を何度も入れるほど手数料に食われる 4年1ヶ月 1%上昇で必要な延長 返済額を据え置くには何年延ばすか 毎月は保てても総額は82万円増える。4.31%を超えると期間では吸収できない 163万円 未払利息の累計 未払利息はいつ発生していくらか 3年で4.6%まで上がると1年11ヶ月後に発生。残債は14年8ヶ月動かない 0.6% 年利回り相当 繰上げ返済と運用はどちらが得か 削減額は投じた額の18.4%。年あたりに直すと適用金利と同じ水準 8,852円 方式による差 金利上昇への備えに繰上げ返済は効くか 300万円入れても期間短縮型は改定後を1,782円しか下げない 0円 毎月上乗せの差 長く借りて繰上げ返済は損か 支出を揃えると35年＋上乗せと25年は一致。年1回だと25,348円多い 25% 1回目に要る昇給 金利上昇に昇給で追いつけるか 1回目の改定は125%ルールで頭打ち。+3%では15年後に88.9%増が要る 25万円 3年据え置きの代償 元金据え置きは総額いくら増えるか 毎月64,208円下がるが、明け後は6,676円上がり総額は25万円増える +1.45 損得が逆転する幅 固定から変動へ移ると何%で損か 残債2,500万円・残り25年で総額414万円減るが、+1.45ポイントで並ぶ 19,355円 1月に回す価値 繰上げ返済は12月か1月か 控除は21,097円多く残り利息は1,742円増える。頭打ちの人は逆 145,082円 上乗せの実質差 諸費用を上乗せしても控除は増えない 按分で対象外になるため。増えるのは利息と手数料だけ 3年8ヶ月 解消までの期間 未払利息は金利が下がれば消えるか ピークから3年8ヶ月。その間に減る元金は25,972円 27,052円 ボーナス月の増加 ボーナス返済ありで金利が上がると 毎月は11,596円、ボーナス加算は15,456円増。増加の18.2%が年2回に寄る
表示される金額はすべて概算です。実際の返済額・諸費用・控除額は、 金融機関の計算方法や個別の事情により異なります。 最終的な判断は必ず金融機関・税務署・専門家にご確認ください。